W związku z bardzo dużą liczbą złożonych wniosków w ramach naboru na Dolnośląską Pożyczkę Obrotową dla MŚP, trwa proces rejestracji dokumentacji.

Przypominamy, że zgodnie z zasadami naboru, samo złożenie wniosku nie jest równoznaczne z jego przyjęciem do oceny. Każdy Wnioskodawca otrzyma indywidualną informację mailową, czy wniosek został zakwalifikowany do dalszej weryfikacji.

Prosimy o cierpliwość – wiadomości będą przekazywane sukcesywnie.

Dziękujemy za zainteresowanie i udział w naborze. Informujemy jednocześnie, że przyjmowanie kolejnych wniosków zostało wstrzymane.

Uprzejmie informujemy, że nabór wniosków rozpocznie się w dniu 3 listopada 2025 r. o godzinie 8:00.

W tym terminie na stronie internetowej zostaną udostępnione obowiązujące wzory dokumentów aplikacyjnych, w tym wniosek o udzielenie wsparcia oraz wymagane załączniki.

Do etapu analizy kierowane są wyłącznie wnioski kompletne, zawierające wszystkie wymagane załączniki.
O kolejności rozpatrywania wniosków decyduje ich kompletność i zgodność z wymogami formalnymi, a nie kolejność ich złożenia.

Wrocławska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. uprzejmie informuje o możliwości ubiegania się o pożyczki udzielane na podstawie Umowy o Pośrednictwo Finansowe nr 1/07/2025/PJ/DPO/UI, zawartej w dniu 8 sierpnia 2025 r., dotyczącej świadczenia usługi pośrednictwa finansowego w zakresie udzielania Dolnośląskiej Pożyczki Obrotowej dla MŚP, w oparciu o Środki zagwarantowane przez Dolnośląski Fundusz Rozwoju sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu. Środki na Dolnośląską Pożyczkę Obrotową dla MŚP dla Pośrednika Finansowego stanowią środki finansowe, pochodzące z wkładu wniesionego w ramach RPO WD na lata 2007-2013 do instrumentu inżynierii finansowej, wdrażanego na podstawie art. 44 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006 z dnia 11 lipca 2006 r., zwrócone i pozostałe po wykonaniu zobowiązań wynikających z umowy o dofinansowanie projektu „Dolnośląski Fundusz Powierniczy”, tj. środki niezaangażowane w umowy z MŚP oraz środki pochodzące ze zwrotów od MŚP, przekazane Dolnośląskiemu Funduszowi Rozwoju sp. z o. o. z siedzibą we Wrocławiu, przez Województwo Dolnośląskie reprezentowane przez Zarząd Województwa Dolnośląskiego. Środki te zostaną udostępnione Pośrednikowi Finansowemu na Dolnośląską Pożyczkę Obrotową dla MŚP w wyniku przeprowadzenia postępowania o udzielenie zamówienia prowadzonego w trybie przetargu nieograniczonego- zamówień udzielanych w częściach , zgodnie z ustawą z dnia 11 września 2019 r. – Prawo zamówień publicznych (tj. Dz. U. z 2023 r. poz. 1605, z późn. zm.). Środki finansowe mają charakter publiczny i są wydatkowane na zasadach rynkowych lub zgodnie z pomocą de minimis, na rzecz Pożyczkobiorcy w ramach celu, o którym mowa w art. 78 ust. 7 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006 z dnia 11 lipca 2006 r. Źródłem Środków jest Dolnośląski Fundusz Rozwoju spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą we Wrocławiu, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000415829, o numerze identyfikacji podatkowej NIP 8971782009 oraz REGON 021856029.

Niniejsza Umowa realizowana jest w związku z zawarciem w dniu 8 sierpnia 2025 r. umowy Konsorcjum w składzie: Dolnośląski Park Innowacji i Nauki S.A. z siedzibą we Wrocławiu – jako Lider Konsorcjum, Fundusz Regionu Wałbrzyskiego z siedzibą w Wałbrzychu – jako Partner Konsorcjum oraz Wrocławska Agencję Rozwoju Regionalnego S.A. z siedzibą we Wrocławiu– jako Partner Konsorcjum, a także w związku z wyborem ww. Konsorcjum przez Dolnośląski Fundusz Rozwoju sp. z o.o. do realizacji zamówienia pn. „Świadczenie usług pośrednictwa finansowego polegających na udzielaniu i kompleksowej obsłudze Pożyczek dla MŚP udzielanych w ramach Produktu Finansowego pn. Dolnośląska Pożyczka Obrotowa dla MŚP ze środków przekazanych przez Zamawiającego”

Opis Produktu Finansowego: Dolnośląska Pożyczka Obrotowa dla MŚP

Adresat oferty

Mikro, mały lub średni przedsiębiorca w rozumieniu przepisów załącznika nr I do rozporządzenia Komisji WE nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz. Urz. UE L 187 z 26.06.2014 r.) lub rozporządzenia go zmieniającego/zastępującego oraz Zalecenia Komisji 2003/361/WE z dnia 6 maja 2003 r. dotyczącego definicji przedsiębiorstw mikro, małych i średnich (Dz. U. L124 z 20.05.2003 r.), prowadzący działalność gospodarczą i posiadający siedzibę lub oddział, filię, zakład lub przedstawicielstwo na terenie województwa dolnośląskiego, wpisany do CEIDG lub do rejestru KRS.

Brak wymogu minimalnego okresu działalności firmy.

Przeznaczenie pożyczki

Wydatki bieżące związane z prowadzoną działalnością gospodarczą w kwocie brutto (zakup środków obrotowych niezbędnych do prowadzonej działalności, bieżące wydatki firmy związane z funkcjonowaniem, np. energia elektryczna, wynagrodzenia, usługi prawne lub księgowe, itp.).

Z Dolnośląskich Pożyczek Obrotowych dla MŚP finansowane są wydatki w kwotach brutto, tj. z podatkiem VAT, bez względu na to czy MŚP ma prawną możliwość odzyskania naliczonego podatku VAT.

Środki pożyczki nie mogą być przeznaczone na:

1. finansowanie zadań niezwiązanych bezpośrednio z prowadzoną przez MŚP działalnością gospodarczą;
2. spłatę zobowiązań publiczno-prawnych (z tym zastrzeżeniem, że z DPO mogą być finansowane wynagrodzenia brutto pracowników) oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych oraz finansowania kar pieniężnych;
3. finansowanie zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności);
4. finansowanie lub refinansowanie wydatków o charakterze inwestycyjnym, w tym środków trwałych / środków trwałych niskocennych, wartości niematerialnych i prawnych;
5. finansowanie lub refinansowanie spłaty jakichkolwiek pożyczek (w tym rat pożyczki) lub kredytów (w tym rat kredytów), jak również przeterminowanych zobowiązań o charakterze leasingowym;
6. refinansowanie całości lub części wydatków poniesionych przed dniem złożenia wniosku o udzielenie pożyczki;
7. finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych na Dolnym Śląsku przez regionalnych producentów) – wyłączenie nie dotyczy MŚP będących sprzedawcami napojów alkoholowych, którzy jednocześnie nie są ich producentami lub importerami;
8. finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera tytoniu i wyrobów tytoniowych, w tym e-papierosów i wyrobów podobnych – wyłączenie nie dotyczy MŚP będących sprzedawcami wyrobów tytoniowych, e-papierosów i wyrobów podobnych, którzy jednocześnie nie są ich producentami lub importerami;
9. finansowanie kar umownych;
10.  finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu treściami pornograficznymi oraz  artykułami erotycznymi;
11.  finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją;
12.  finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu środkami odurzającymi, substancjami psychotropowymi prekursorami kategorii 1 i preparatami zawierającymi te środki lub substancje, z wyłączeniem podmiotów posiadających przewidziane prawem zezwolenia;
13.  finansowanie działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, w tym o niskich wygranych;
14.  finansowanie inwestycji kapitałowych, jak również zakupu udziałów, akcji, papierów wartościowych, walut, kryptowalut, itp.;
15.  finansowanie wydatków pokrytych uprzednio ze środków EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej (zakaz podwójnego finansowania);
16.  prefinansowanie wydatków, na które otrzymano dofinansowanie w formie dotacji lub pomocy zwrotnej;

Kwota pożyczki

Łączna kwota wszystkich udzielonych pożyczek w ramach Dolnośląskiej Pożyczki Obrotowej dla MŚP dla Jednego MŚP nie może przekroczyć 600 000,00 PLN.

Okres spłaty

Maksymalny okres spłaty pożyczek udzielanych w ramach Dolnośląskiej Pożyczki Obrotowej dla MŚP nie może przekroczyć 60 miesięcy, licząc od dnia uruchomienia pożyczki, tj. wypłaty pierwszej transzy środków.

Karencja w spłacie kapitału w ramach Dolnośląskiej Pożyczki Obrotowej dla MŚP nie może przekroczyć 3 miesięcy, przy czym okres karencji nie wydłuża okresu spłaty pożyczki. W okresie karencji odsetki od pożyczki są spłacane na bieżąco (miesięcznie). Karencja może być zastosowana wyłącznie w pierwszych miesiącach trwania pożyczki w okresie od uruchomienia pożyczki do dnia spłaty pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej. Zastosowanie karencji stanowi uznaniową decyzję Pośrednika Finansowego.

Limit zaangażowania środków Funduszu dla jednego MŚP

Limit zaangażowania środków Funduszu, tj. środków post-JEREMIE w produktach finansowych oferowanych w ramach wszystkich umów o pośrednictwo finansowe z pominięciem środków z E-wadium oraz z Linii Finansowej, Linii Finansowej 2 oraz kolejnych, jeśli zostaną uruchomione – dla jednego MŚP nie może przekroczyć 4 000 000,00 PLN.

Oprocentowanie

Oprocentowanie pożyczek udzielanych w ramach Dolnośląskiej Pożyczki Obrotowej dla MŚP może być ustalone na warunkach rynkowych lub na warunkach korzystniejszych niż rynkowe.

1. Oprocentowanie na warunkach rynkowych ustalane jest z oprocentowaniem stałym lub zmiennym, z zastosowaniem stopy referencyjnej stanowiącej sumę obowiązującej stopy bazowej dla pożyczek udzielanych w złotych polskich oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z dnia 19 stycznia 2008 r. lub komunikatu zastępującego) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie stosowanej przez Pośrednika Finansowego metodologii oceny ryzyka;
2. Zmiany przepisów, o których mowa w pkt. 1) powyżej lub wysokości stopy bazowej lub wejście w życie nowych uregulowań prawnych w zakresie sposobu ustalania wysokości stopy referencyjnej w Okresie Budowy Portfela obligują Pośrednika Finansowego do wprowadzenia koniecznych zmian w przedmiotowym zakresie.

• Oprocentowanie na warunkach korzystniejszych niż rynkowe (ze stałym oprocentowaniem przez cały okres trwania umowy) ustalane jest zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr  2023/2831 z dnia 13 grudnia 2023 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis lub rozporządzeniu je zmieniającym/ zastępującym oraz na podstawie „Programu udzielania pomocy de minimis w formie pożyczek i poręczeń ze środków zwróconych z regionalnych programów operacyjnych w województwie dolnośląskim” przyjętego w dniu 29 lutego 2024 r. Uchwałą nr LXVI/1373/24 przez Sejmik Województwa Dolnośląskiego lub Programu go zmieniającego/ zastępującego;
  Oprocentowanie na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, stałe w całym okresie trwania umowy – od 2,87% w skali roku.
• Preferencyjne oprocentowanie ustalone jest w wysokości 1/2 stopy bazowej określanej na dzień ogłoszenia postępowania o udzielenie zamówienia publicznego, zgodnie z Komunikatem Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z dnia 19 stycznia 2008 r. lub komunikatu zastępującego);

W przypadku niespełnienia przez Wnioskodawcę jakiegokolwiek z warunków umożliwiających udzielenie pomocy de minimis finansowanie jest udzielane na warunkach rynkowych.

Forma wypłaty i zasady wypłat

Jednorazowo lub w transzach, z tym, że w przypadku wypłaty w transzach, wypłata kolejnej transzy nastąpi po rozliczeniu poprzedniej

Termin wydatkowania środków

W przypadku wypłaty jednorazowej – 90 dni od daty wypłaty środków, przy czym termin 90 dni określa datę, do której mogą być wystawione i zapłacone dokumenty potwierdzające wydatkowanie środków; w uzasadnionych, indywidulanych przypadkach, na wniosek Pożyczkobiorcy, Pośrednik Finansowy może zaakceptować wydłużenie tego terminu maksymalnie o kolejne 90 dni;

W przypadku wypłaty w transzach – 90 dni od daty wypłaty pierwszej transzy środków, przy czym termin 90 dni określa datę, do której mogą być wystawione i zapłacone dokumenty potwierdzające wydatkowanie środków; w uzasadnionych, indywidulanych przypadkach, na wniosek Pożyczkobiorcy, Pośrednik Finansowy może zaakceptować wydłużenie tego terminu maksymalnie o kolejne 90 dni;

Rozliczenie pożyczki

Rozliczenie pożyczki powinno nastąpić w terminie uzgodnionym pomiędzy Pośrednikiem Finansowym a przedsiębiorcą i określonym w umowie pożyczki, jednak nie później niż w ciągu 30 dni od daty zakończenia wydatkowania środków. W szczególnie uzasadnionych przypadkach możliwe jest przedłużenie tego terminu – wyłącznie za zgodą Dolnośląskiego Funduszu Rozwoju, udzieloną na wniosek Pośrednika Finansowego.

Zabezpieczenie spłaty pożyczki

Spłata pożyczki wraz z odsetkami i kosztami podlega prawnemu zabezpieczeniu spłaty pożyczki,  zgodnie z Polityką zabezpieczeń stosowaną przez Pośrednika Finansowego.

Obligatoryjnym zabezpieczeniem Dolnośląskiej Pożyczki Obrotowej dla MŚP jest weksel własny in blanco wystawiony  przez MŚP na rzecz Pośrednika Finansowego o treści umożliwiającej jego przeniesienie na rzecz Funduszu w drodze indosu wraz z deklaracją wekslową pozwalającą na wypełnienie weksla na kwotę obejmującą wszelkie wierzytelności należne z tytułu pożyczki oraz co najmniej jedna z form zabezpieczeń wymienionych poniżej:

1. poręczenie wekslowe osób fizycznych lub osób prawnych,
2. poręczenie cywilne osób fizycznych lub osób prawnych,
3. hipoteka (ustanawiana notarialnie) wraz z cesją praw z tytułu umowy ubezpieczenia nieruchomości,
4. przewłaszczenie rzeczy ruchomych wraz z cesją praw z tytułu umowy ubezpieczenia (w tym polisy AC w przypadku pojazdów),
5. zastaw rejestrowy z cesją praw z tytułu umowy ubezpieczenia (w tym polisy AC w przypadku pojazdów),
6. blokada środków na rachunku bankowym wraz z pełnomocnictwem do dysponowania rachunkiem/rachunkami bankowymi Pożyczkobiorcy,
7. inne, uzgodniony przez strony sposoby.

Prowizje/ opłaty

Pośrednik Finansowy nie pobiera żadnych prowizji/opłat od udzielonych pożyczek,

Pośrednik Finansowy nie jest uprawniony do pobierania od MŚP jakichkolwiek opłat/prowizji stanowiących przychód Pośrednika Finansowego lub innego podmiotu z tytułu rozpatrzenia lub udzielenia jednostkowych pożyczek oraz zmian w umowie pożyczki w trakcie jej obowiązywania, dotyczy to również ewentualnych opłat/ prowizji za czynności windykacyjne (np. kosztów monitów telefonicznych/e-mailowych, sporządzenia i przesłania wezwań do zapłaty i innych);

Powyższe nie dotyczy kosztów ustanowienia i zwolnienia zabezpieczenia dla Dolnośląskiej Pożyczki obrotowej dla MŚP, a także wynikających ze stosownych uregulowań prawnych kosztów windykacji;

Udzielenie pożyczek w ramach Dolnośląskiej Pożyczki Obrotowej dla MŚP nie może być uzależnione od zawarcia przez Pożyczkobiorcę dodatkowych umów (w szczególności dotyczących zakupu dodatkowych usług, produktów finansowych lub ubezpieczeniowych) z Pośrednikiem Finansowym lub podmiotem partnerskim lub powiązanym w stosunku do Pośrednika Finansowego; powyższe nie dotyczy powszechnie występujących na rynku oraz standardowo stosowanych przez Pośrednika Finansowego zabezpieczeń ustanawianych przez Pożyczkobiorcę na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawieraną umową pożyczki, z zastrzeżeniem, iż w przypadku zabezpieczenia takiego jak „cesja praw z polisy ubezpieczeniowej” Pożyczkobiorca ma możliwość wyboru oferty spośród ubezpieczycieli dostępnych na rynku.

Sposób złożenia wniosku

1. w formie dokumentów elektronicznych przekazanych przy wykorzystaniu poczty elektronicznej na adres e-mail pozyczki@warr.pllub systemu ePUAP (zeskanowane dokumenty z podpisem Wnioskodawcy lub osób uprawnionych do jego reprezentacji bądź oryginały dokumentów elektronicznych opatrzone podpisem kwalifikowanym). Prosimy, aby w temacie maila znalazł się dopisek: Wniosek – Pożyczka DPO. W przypadku wykorzystania do oceny wniosku skanów przesłanych przez Wnioskodawcę dokumentów, ich oryginały muszą zostać dostarczone do WARR S.A. najpóźniej przed zawarciem Umowy Pożyczki;
2. w formie dokumentów papierowych, dostarczonych osobiście, przesyłką pocztową lub kurierską do biura Wrocławskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. przy ul. Karmelkowej 29, 52-437 Wrocław, Pawilon A. Dokumenty należy złożyć w zaklejonej kopercie z dopiskiem: Wniosek – Pożyczka DPO. Koperty należy adresować na Wrocławską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A.  Prosimy o wpisanie na kopercie pełnej nazwy Wnioskodawcy.