Produkt Finansowy „Pożyczki na Rozwój” – Pożyczka Inwestycyjna (PI) oraz Pożyczka Obrotowa (PO)

Dla kogo

Oferta pożyczkowa skierowana jest do mikro, małych lub średnich przedsiębiorców z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego lub prowadzących działalność gospodarczą, np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa na terenie województwa dolnośląskiego, wpisanych do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorców KRS przed 01.01.2020 r., zmagających się ze skutkami wywołanymi epidemią COVID-19, w szczególności spadkiem przychodów, zmniejszeniem zatrudnienia, ograniczeniem inwestycji rozwojowych, przerwaniem łańcucha dostaw, zmianą struktury popytu
i podaży, inflacją.

Na jakich warunkach

1) Pożyczka Inwestycyjna (PI): 

• kwota pożyczki – powyżej 1.000.000,00 zł, lecz nie więcej niż 3.000.000,00 zł
• maksymalny okres spłaty – 84 miesiące
• karencja – do 6 miesięcy (nie wydłuża okresu spłaty)
• wkład własny – co najmniej 10 % wartości brutto finansowanego przedsięwzięcia
• jeden przedsiębiorca może otrzymać więcej niż jedną pożyczkę PI (łącznie do max. kwoty 3 mln zł)

 2) Pożyczka Obrotowa (PO): 

• kwota pożyczki – do 500.000,00 zł
• maksymalny okres spłaty – 36 miesięcy (dla pożyczek o wartości jednostkowej do 300.000,00 zł)
• maksymalny okres spłaty – 60 miesięcy (dla pożyczek o wartości jednostkowej powyżej 300.000,00 zł do 500.000,00 zł) 
• karencja – do 6 miesięcy (nie wydłuża okresu spłaty)
• jeden przedsiębiorca może otrzymać jedną pożyczkę PO 

Przeznaczenie pożyczki 

1) Pożyczka Inwestycyjna (PI): 

– wydatki inwestycyjne, czyli nakłady inwestycyjne na rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne i prawne na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, z wyłączeniem zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności) 

2) Pożyczka Obrotowa (PO): 

– wydatki bieżące związane z prowadzoną działalnością gospodarczą (zakup środków obrotowych niezbędnych do prowadzonej działalności, bieżące wydatki firmy związane z funkcjonowaniem, np. energia elektryczna, wynagrodzenia, usługi prawne lub księgowe, itp.)

Uwaga: z Pożyczek na rozwój finansowane są wydatki w kwotach brutto, tj. z podatkiem VAT, bez względu na to czy MŚP ma prawną możliwość odzyskania naliczonego podatku VAT

Oprocentowanie Pożyczki Inwestycyjnej (PI) i Pożyczki Obrotowej (PO) ustalone jest:

na warunkach rynkowych (z oprocentowaniem stałym lub zmiennym) z zastosowaniem stopy referencyjnej stanowiącej sumę obowiązującej stopy bazowej dla pożyczek udzielanych w złotych polskich oraz marży ustalonej w oparciu   o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z dnia 19 stycznia 2008 r. lub komunikatu zastępującego) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie stosowanej przez Pośrednika Finansowego metodologii oceny ryzyka z zastrzeżeniem, że :

1. minimalna marża dodawana do stopy bazowej dla MŚP spoza Obszaru preferencji wynosi 150 punktów bazowych,
2. w przypadku PO o wartości powyżej 300 000,00 PLN do 500 000,00 PLN minimalna marża dodawana do stopy bazowej wynosi 200 punktów bazowych;
3. minimalne marże nie sumują się. W przypadku, gdy MŚP spełnia łącznie przesłanki określone w pkt a) i b), zastosowanie ma marża wskazana w pkt b).

Oprocentowanie na warunkach rynkowych (z oprocentowaniem stałym lub zmiennym) od 6,68%

Oprocentowanie Pożyczki Obrotowej (PO) może być ustalone:

na warunkach korzystniejszych niż rynkowe (ze stałym oprocentowaniem przez cały okres trwania umowy) zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr  2023/2831 z dnia 13 grudnia 2023 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis lub rozporządzeniu je zmieniającym/ zastępującym oraz na podstawie „Programu udzielania pomocy de minimis w formie pożyczek i poręczeń ze środków zwróconych z regionalnych programów operacyjnych w województwie dolnośląskim” przyjętego w dniu 29 lutego 2024 r. przez Sejmik Województwa Dolnośląskiego lub Programu go zmieniającego/ zastępującego, z zastrzeżeniem, że:

1. w przypadku udzielania PO na rzecz MŚP spoza obszaru preferencji, minimalna marża dodawana do wartości oprocentowania stałego, wynosi 150 punktów bazowych,
2. dla PO o wartości powyżej 300 000,00 PLN do 500 000,00 PLN minimalna marża dodawana do wartości oprocentowania stałego, wynosi 200 punktów bazowych,
3. minimalne marże nie sumują się. W przypadku, gdy MŚP spełnia łącznie przesłanki określone w pkt a) i b), zastosowanie ma marża wskazana w pkt b).

Oprocentowanie na warunkach korzystniejszych niż rynkowe (ze stałym oprocentowaniem przez cały okres trwania umowy) zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis od 2,39% 

Preferencyjne oprocentowanie Pożyczki Obrotowej (PO), na warunkach korzystniejszych niż rynkowe zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr  2023/2831 z dnia 13 grudnia 2023 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis lub rozporządzeniu je zmieniającym/ zastępującym oraz na podstawie „Programu udzielania pomocy de minimis w formie pożyczek i poręczeń ze środków zwróconych z regionalnych programów operacyjnych w województwie dolnośląskim” przyjętego w dniu 29 lutego 2024 r. przez Sejmik Województwa Dolnośląskiego lub Programu go zmieniającego/ zastępującego.

W przypadku niespełnienia przez Wnioskodawcę jakiegokolwiek z warunków umożliwiających udzielenie pomocy de minimis finansowanie jest udzielane na warunkach rynkowych

Obszar preferencji:

MŚP, których przeważającym przedmiotem działalności przed 01.01.2020 r. oraz w dniu złożenia wniosku o pożyczkę jest działalność odpowiadająca przynajmniej jednej  z wymienionych PKD:

49.39.Z – Pozostały transport lądowy pasażerski, gdzie indziej niesklasyfikowany (z wyłączeniem transportu drogowego pasażerskiego, autobusowych przewozów szkolnych i pracowniczych)

55.10.Z – Hotele i podobne obiekty zakwaterowania:

55.20.Z – Obiekty noclegowe turystyczne i miejsca krótkotrwałego zakwaterowania

55.30.Z – Pola kempingowe (włączając pola dla pojazdów kempingowych) i pola namiotowe

55.90.Z – Pozostałe zakwaterowanie

56.21.Z – Przygotowywanie i dostarczanie żywności dla odbiorców zewnętrznych (katering)

56.10.A – Restauracje i inne stałe placówki gastronomiczne

56.10.B – Ruchome placówki gastronomiczne

56.29.Z – Pozostała usługowa działalność gastronomiczna

56.30.Z – Przygotowywanie i podawanie napojów

79.11.A – Działalność agentów turystycznych

79.11.B – Działalność pośredników turystycznych

79.12.Z – Działalność organizatorów turystyki

79.90.A – Działalność pilotów wycieczek i przewodników turystycznych

79.90.B – Działalność w zakresie informacji turystycznej

79.90.C – Pozostała działalność usługowa w zakresie rezerwacji, gdzie indziej niesklasyfikowana

82.30.Z – Działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów

91.03.Z – Działalność historycznych miejsc i budynków oraz podobnych atrakcji turystycznych

93.11.Z – Działalność obiektów sportowych

93.12.Z – Działalność klubów sportowych

93.13.Z – Działalność obiektów służących poprawie kondycji fizycznej

93.19.Z – Pozostała działalność związana ze sportem

93.21.Z – Działalność wesołych miasteczek i parków rozrywki

93.29.A – Pozostała działalność rozrywkowa i rekreacyjna, gdzie indziej niesklasyfikowana

93.29.B – Działalność pokojów zagadek, domów strachu, miejsc do tańczenia i w zakresie innych form rozrywki lub rekreacji organizowanych w pomieszczeniach lub w innych miejscach o zamkniętej przestrzeni

Zabezpieczenia

Obligatoryjnie weksel własny in blanco z deklaracją wekslową oraz dodatkowo co najmniej jedna z form prawnego zabezpieczenia:

• poręczenie wekslowe osoby fizycznej (zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenta) lub prawnej,
• hipoteka (ustanawiana notarialnie) na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
• zastaw rejestrowy/przewłaszczenie rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
• gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa,
• inne zaakceptowane przez WARR

Brak dodatkowych opłat i prowizji

Ograniczenia w finansowaniu

Środki z pożyczki nie mogą być przeznaczone na:

Pożyczka Inwestycyjna (PI)

• finansowanie wydatków niezwiązanych z realizowaną inwestycją, w tym bieżących potrzeb prowadzonej działalności (np. wynagrodzenia, opłaty eksploatacyjne, czynsze itp.),
• finansowanie zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności),

Pożyczka Obrotowa (PO)

• finansowanie zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności),

Pożyczka Inwestycyjna (PI) oraz Pożyczka Obrotowa (PO)

• spłatę zobowiązań publiczno-prawnych oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych,
• refinansowanie pożyczek (w tym rat pożyczki), kredytów (w tym rat kredytów), rat leasingowych lub refinansowanie całości lub części wydatków poniesionych przed dniem złożenia wniosku o udzielenie PO lub PI,
• finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera tytoniu i wyrobów tytoniowych,
• finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu treściami pornograficznymi,
• finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją,
• finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu środkami odurzającymi, substancjami psychotropowymi lub prekursorami,
• finansowanie działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach,
• finansowanie wydatków pokrytych uprzednio ze środków EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej (zakaz podwójnego finansowania).